FIRE——経済的自立と早期リタイアという言葉に憧れる現役世代が増えています。しかし「何から始めればいいのか」で止まってしまう人も多いものです。FIREは夢ではなく、数字に落とせる設計です。

本記事では、FIREを目指す28歳のモデルケースを通じて、最初に決めるべき3つの数字を解説します（※実在の顧客情報ではなく、典型を示す例です）。

数字①：目標とする資産額

結論：年間支出から逆算して、必要な資産額を決めます。

FIREでよく使われる考え方に、年間支出の25倍を目標資産とする目安があります（いわゆる4％ルールに基づく一般的な考え方で、将来を保証するものではありません）。たとえば年間支出240万円なら、目標は6,000万円という計算です。

まずは「いくらあれば」を数字にすることが出発点です。

数字②：年間支出

結論：FIRE後の生活費を、現実的に見積もります。

目標資産額は、年間支出に大きく左右されます。支出を抑えれば目標は下がり、達成は近づきます。固定費を中心に支出を見直すことは、FIREの実現可能性を直接高めます。

「いくら使う暮らしをするか」を決めることが、目標額を決めることでもあります。

数字③：必要な利回りと積立額

結論：目標と期間から、毎月の積立額を逆算します。

目標資産額と達成したい時期が決まれば、毎月いくらを、どの程度の利回りで運用すれば届くかが逆算できます（試算は年率一定の単純計算で、成果を保証しません）。

無理な高利回りを前提にせず、続けられる積立額と現実的な利回りで設計するのが、不敗の論理にかなう姿勢です。

注意点：FIREの落とし穴

結論：最良シナリオだけで設計しないことです。

FIREは、暴落・インフレ・想定外の支出といったリスクに長期間さらされます。最良シナリオの利回りで皮算用すると、いざというときに崩れます。最悪値でも生活が続くか——この検証を欠かさないことが、FIREを夢で終わらせない条件です。

よくあるご質問（FAQ）

Q1. FIREに必要な資産額はいくらですか？

1. 人によって異なります。年間支出の25倍を目安とする考え方（4％ルール）が知られていますが、これは一般的な目安で将来を保証しません。年間支出240万円なら6,000万円という計算です。まず自分の年間支出から逆算します。

Q2. 4％ルールは信頼できますか？

1. 過去データに基づく一つの目安であり、絶対的な保証ではありません。市場環境や引き出し方で結果は変わります。余裕を持った前提（より低い引き出し率など）で設計するのが安全です。

Q3. 28歳から始めて間に合いますか？

1. 運用期間を長く取れるほど有利です。早く始めるほど、毎月の積立負担は軽くなります。ただし無理な利回りや極端な節約に頼る設計は続きにくいため、現実的なバランスが大切です。

Q4. FIREのリスクは何ですか？

1. 長期間の暴落・インフレ・想定外の支出です。リタイア後に資産を取り崩す局面で暴落が重なると、計画が狂うことがあります。最悪値での検証と、働き方の柔軟性を残すことがリスク対策になります。

Q5. まず何から始めればよいですか？

1. 年間支出を把握し、目標資産額を逆算することです。私たちの無料『人生設計ポートフォリオ診断』では、FIRE志向の目標を現実的な数字に落として一緒に設計します。

まとめ

FIREは夢ではなく、3つの数字で設計できる現実です。年間支出から目標資産額を逆算し、支出を見直し、続けられる積立額と現実的な利回りで組む。最良シナリオで皮算用せず、最悪値でも崩れないかを検証する。

憧れを数字に変えることが、FIREへの最初の一歩です。